近年來，國務(wù)院出臺一系列措施支持小微企業(yè)發(fā)展。2011年10月，出臺9項(xiàng)措施支持小微企業(yè)發(fā)展，今年2月初又進(jìn)一步出臺4項(xiàng)措施。多年來，我市銀行系統(tǒng)在市人民銀行帶領(lǐng)下，積極響應(yīng)國務(wù)院的號召，加大對小型微型企業(yè)的信貸支持;清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，切實(shí)降低企業(yè)融資的實(shí)際成本;拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。為此，記者特地采訪了市人民銀行行長李建忠。
記者：您能給我們簡單介紹一下2011年全市小微企業(yè)信貸情況嗎?
李建忠：截至2011年末，我市中小企業(yè)人民幣貸款余額204.3億元，全年新增41.7億元，增長25.6%，增速高于各項(xiàng)貸款12.7個(gè)百分點(diǎn)，其中中型企業(yè)人民幣貸款余額127.1億元，全年新增18.5億元，增長17%，增速高于各項(xiàng)貸款4.2個(gè)百分點(diǎn)，小型企業(yè)貸款余額77.2億元，全年新增23.2億元，增長43%，增速高于各項(xiàng)貸款30.2個(gè)百分點(diǎn)。2011年末，中小企業(yè)貸款余額占全市各項(xiàng)人民幣貸款余額的37%，比重比2010年提高了3.8個(gè)百分點(diǎn)。人民銀行累計(jì)辦理中小企業(yè)貸款卡2999戶，全年完成中小企業(yè)集中年審971戶。
記者：您認(rèn)為當(dāng)前小微企業(yè)發(fā)展主要面臨哪些問題?
李建忠：由于我市小微企業(yè)自身發(fā)展比較緩慢，銀行業(yè)支持小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營上還面臨諸多難題，這些難題亟待我們?nèi)ソ鉀Q。
雖然我市貸款持續(xù)增加，但信貸資金主要投向四大支柱產(chǎn)業(yè)，大企業(yè)、大項(xiàng)目，特別是全國性大銀行在信貸資金投向上普遍存在“抓大放小”，同時(shí)地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸投放受制于宏觀調(diào)控，小微企業(yè)貸款增速雖有所加快，但融資仍然較難。
小微企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，利潤持續(xù)下滑。目前原材料成本上漲、用工成本上升，國內(nèi)外訂單萎縮以及人民幣持續(xù)升值等因素不斷增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致小微企業(yè)利潤大幅下滑。受大型企業(yè)信貸資金趨緊以及國外客戶購買力下降等傳導(dǎo)效應(yīng)影響，小微企業(yè)資金壓力明顯，融資需求增強(qiáng)。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新推進(jìn)緩慢，難以滿足企業(yè)融資需求。大部分小微企業(yè)缺少抵押物，加上可供抵押的設(shè)備抵押率又較低，難以在銀行獲得貸款。同時(shí)，知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、保函、出口退稅等質(zhì)押貸款推進(jìn)緩慢，銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新難以滿足小微企業(yè)融資需求。
企業(yè)融資渠道狹窄，對銀行貸款依賴度較高。雖然企業(yè)融資渠道逐漸向多元化發(fā)展，但受多種因素影響，目前我市小微企業(yè)融資渠道還比較狹窄，銀行貸款在企業(yè)融資中占有較高比重，債務(wù)性融資比重較大，股權(quán)性融資相對較輕。同時(shí)，小微企業(yè)對企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券缺少認(rèn)知，私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展緩慢。
記者：在支持小微企業(yè)發(fā)展過程中，人民銀行一直發(fā)揮著重要作用，今年，市人民銀行還將采取哪些措施呢?
李建忠：2012年，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，針對中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，建立健全與小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的融資機(jī)制，我們主要會(huì)采取六項(xiàng)措施，助力中小微企業(yè)健康成長。
繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，調(diào)整好貨幣信貸供給，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模，努力為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融宏觀環(huán)境。市人民銀行于2011年8月出臺《葫蘆島市金融支持中小企業(yè)發(fā)展措施意見》，近日又出臺了《葫蘆島市銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見》積極推動(dòng)拓寬小微企業(yè)融資渠道。
加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo)，積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在遵循市場原則的前提下，針對中小企業(yè)融資需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。扎實(shí)推進(jìn)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估工作，促進(jìn)中小企業(yè)信貸政策順暢傳導(dǎo)。突出對小微企業(yè)信貸投入的考核監(jiān)測，采取公開通報(bào)和約見談話的方式，督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行支持小微企業(yè)的信貸政策。
加快債券市場發(fā)展，支持中小企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具，爭取實(shí)現(xiàn)我市金融債券“零”的突破。
規(guī)范發(fā)展民間借貸市場，培育發(fā)展有競爭性的多層次、多元化信貸市場體系。進(jìn)一步提升貨幣政策工具的使用效果，積極發(fā)揮再貼現(xiàn)工具在引導(dǎo)信貸資金投放的正向激勵(lì)作用，對涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)簽發(fā)、持有的票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)，支持金融機(jī)構(gòu)以票據(jù)融資方式加大對小微企業(yè)的信貸支持。2011年，全市累計(jì)辦理再貼現(xiàn)285筆，涉及小微企業(yè)200余家，金額13億元，有效促進(jìn)了信貸資源向小微企業(yè)傾斜。
加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，推動(dòng)以技術(shù)為基礎(chǔ)的金融服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)對中小企業(yè)貸款項(xiàng)目分析和管理，提升對中小企業(yè)金融服務(wù)水平。國庫、征信、支付結(jié)算等部門在為小微企業(yè)出口退稅、福利企業(yè)退稅、財(cái)政對技改、節(jié)能、環(huán)保等補(bǔ)貼及時(shí)退庫，提高了財(cái)政預(yù)算資金的入庫、撥付、退付效率，及時(shí)對小微企業(yè)貸款卡進(jìn)行年審，在為小微企業(yè)提供便捷支付結(jié)算環(huán)境等方面提高金融服務(wù)水平，有效支持中小企業(yè)的發(fā)展壯大。
加大外匯服務(wù)對小微企業(yè)的支持力度，以各種方式盡可能給小微企業(yè)提供相對準(zhǔn)確的匯率變動(dòng)預(yù)期;人民銀行和相關(guān)政府機(jī)構(gòu)將通過擴(kuò)大宣傳、加強(qiáng)培訓(xùn)等方式，提高小微企業(yè)對人民幣匯率形成機(jī)制改革和匯率變動(dòng)規(guī)律的認(rèn)識;推動(dòng)小微企業(yè)適應(yīng)匯率變化，加大出口產(chǎn)品升級換代和技術(shù)創(chuàng)新能力，提升核心競爭力和產(chǎn)品附加值。提升外匯服務(wù)水平，通過簡化審批流程，進(jìn)一步縮短外匯審批、登記、詢證、開戶時(shí)間，加快外資企業(yè)的落戶進(jìn)程。(記者 劉艷紅)