年初以來，市工商聯(lián)集中時間、集中人力，組織縣(市)區(qū)工商聯(lián)共同開展了民營經(jīng)濟(jì)調(diào)查。其中，民營中小微企業(yè)融資難是一個重要內(nèi)容。
一、我市中小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀
我市共有民營企業(yè)10.8萬個，民營經(jīng)濟(jì)增加值292.8億元，從業(yè)人員55.1萬人，規(guī)模以上企業(yè)650戶。還有個體工商戶十萬余戶。截至2011年底，全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額565.33億元。其中：民營企業(yè)貸款余額204.3億元，占當(dāng)年貸款總數(shù)的36.14%;2011年，全市新增貸款61.47億元，中小微企業(yè)新增貸款41.7億元，占67.64%。
全市現(xiàn)有小額貸款公司5家，資本金總額2.6億。擔(dān)保公司掛牌15家，運營4家。其中運營最早的是連山區(qū)小額貸款擔(dān)保公司，2011年放貸2000萬元，運營十分艱難。
由于多種原因，民營經(jīng)濟(jì)享受貸款待遇一直與所做貢獻(xiàn)不成正比。2011年，全市稅收收入中，國稅，民營經(jīng)濟(jì)占60.35%，地稅，民營經(jīng)濟(jì)占66.3%。非稅收入中，民營經(jīng)濟(jì)也是大頭。在我市財政一般預(yù)算收入中，60%來自于民營經(jīng)濟(jì)。就業(yè)，民營經(jīng)濟(jì)安置就業(yè)55.1萬人，全市國有企業(yè)職工76487人，民營經(jīng)濟(jì)占全市就業(yè)人數(shù)的86%，GDP貢獻(xiàn)率，民營經(jīng)濟(jì)也占50%以上。由于統(tǒng)計口徑的問題，統(tǒng)計局沒有民營經(jīng)濟(jì)的數(shù)據(jù)，只有規(guī)模以上企業(yè)數(shù)據(jù)，眾多的中小微企業(yè)、個體工商戶難以入統(tǒng)，一些相關(guān)部門對于民營經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)認(rèn)識不夠。
與民營經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，看一看民營經(jīng)濟(jì)的貸款。60%的稅收和財政收入，50%的GDP貢獻(xiàn)率，86%就業(yè)，只占用了36.14%的貸款，就是這區(qū)區(qū)36.14%，也多數(shù)集中在少數(shù)規(guī)模企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，能夠穩(wěn)定獲得銀行固定資產(chǎn)貸款的民營企業(yè)全市不超過50家，能夠用固定資產(chǎn)抵押獲得流動資金貸款的民營企業(yè)不超過400家，其中，絕大多數(shù)中小微民營企業(yè)是通過民間借貸來融資。除了親友互相拆借之外，全是高利貸，實際支付的利息高達(dá)30%。
由于銀根緊縮，貸款成為稀缺資源，就是能夠從銀行獲得貸款的企業(yè)，除了房地產(chǎn)業(yè)、礦業(yè)之外，所有的實體產(chǎn)業(yè)也是不得不承受高于10%的利息，在用工成本、物流成本、原材料成本、社會成本高漲的多重打壓下，實體經(jīng)濟(jì)艱難生存，這樣的局面如不改觀，大多數(shù)實體企業(yè)將要進(jìn)入冬眠。
值得一提的是，農(nóng)村信合，特別是連山農(nóng)村商業(yè)銀行對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)給予了非常大的資金支持。
二、中小微企業(yè)融資難問題產(chǎn)生的原因
中小微企業(yè)融資難問題，是全國性的共性問題。就我市的中小微企業(yè)融資難而言，又有其個性的特點。全國性的共性問題是宏觀經(jīng)濟(jì)政策失誤造成的，目前已經(jīng)在調(diào)整，這里不去細(xì)說，重點說我市中小微企業(yè)融資難的個性問題，有一系列的問題亟待解決。
1、我市中小民營企業(yè)發(fā)展滯后，絕大多數(shù)企業(yè)沒能完成轉(zhuǎn)型升級。
一大批企業(yè)仍停留在初期的一窩蜂，村村點火、處處冒煙階段。小磚廠，小煤窯，小鑄造，小選場，小建材，因不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，只能從民間融資，干干停停。老板在，場地在，工商執(zhí)照在，實際上已停產(chǎn)多年。以鉬鐵行業(yè)而言，曾經(jīng)是我市的民營支柱產(chǎn)業(yè)。2008年前，全市有氧化鉬，鉬鐵企業(yè)40多家，年產(chǎn)值可達(dá)30多億，小選場100多家，年產(chǎn)值10個多億。經(jīng)過環(huán)保治理整頓，40多家鉬鐵企業(yè)只有五家改造達(dá)標(biāo)，其余的全都淘汰出局。達(dá)標(biāo)的五家鉬鐵廠由于市場的原因也多處于停產(chǎn)狀態(tài)。100多家小選場全部取締。號稱全國三大鉬業(yè)基地的葫蘆島，鉬產(chǎn)品加工全面退出市場。
2、許多民營企業(yè)觀念落后，不會或不善于利用金融工具。
(1)一些技術(shù)含量高、產(chǎn)品銷路好的企業(yè)不愿意貸款，送上門都不要，貼息的都不要。說不愿意欠別人錢，欠人家錢睡不著覺。興城一家高科技民營企業(yè)，老板個人擁有五項國家專利，生產(chǎn)汽車缸桶，是汽車業(yè)的核心部件，在全國排第三位，就是不愿意貸款，至今企業(yè)還在一個小山溝里。連山區(qū)一戶民營企業(yè)，生產(chǎn)石油鉆井設(shè)備，產(chǎn)品供不應(yīng)求，幾個廠房里堆滿了設(shè)備和原材料、產(chǎn)成品。一進(jìn)車間像個大倉庫。老板無奈地說，地方太小了，不夠用。而就在前兩年，廠區(qū)旁有十多畝建設(shè)用地，鄉(xiāng)里給他留的，可人家說，錢不夠，又不想貸款，如今，地被另一家企業(yè)征去了，他再想征地，地價漲了，挨著他企業(yè)的地沒了。由于觀念的落后，無端地錯過了企業(yè)擴(kuò)張的良機(jī)。
在葫蘆島，持這種觀念的人不在少數(shù)，從領(lǐng)導(dǎo)干部，到民企老板，到社會大眾，都有這種思想。以企業(yè)沒有貸款為榮。視貸款為洪水猛獸。(2)大多數(shù)中小微民營企業(yè)由于自身的原因，失去了貸款的資格。一大批民營企業(yè)是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)制的，由于土地是集體土地，占地件，不符合貸款要求。2000年前，國土部門曾明確要求，限期內(nèi)處理此類用地，只需提交各類材料，補交很少的費用。但是，只有少數(shù)企業(yè)補辦了土地出讓手續(xù)，多數(shù)企業(yè)至今未辦理，導(dǎo)致土地、房產(chǎn)不能辦證，貸款不能作為抵押物。(3)不了解金融部門的信貸條件，臨急抱佛腳，現(xiàn)上轎現(xiàn)扎耳朵眼兒。有的證照不齊，有的賬目不全，有的證照和姓名不符。有的資料不全，銀行難以了解企業(yè)的真實業(yè)績，很難認(rèn)定貸款的風(fēng)險程度。多數(shù)被拒之門外。沒有從過去的老的貸款模式里跳出來，還以為，貸款只是靠路子，靠關(guān)系，給好處就可以了。
3、中小民營企業(yè)信用觀念淡薄，不重視企業(yè)和個人的信用體系建設(shè)和積累。
金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)是麻桿兒打狼——兩頭害怕。由于管理不規(guī)范，缺乏對市場的準(zhǔn)確分析和判斷，靠改革開放初期的運氣、機(jī)會，鉆政策空子，沒有從粗放經(jīng)營中走出來。一部分人認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的錢是共產(chǎn)黨的，不花白不花。有個別的人，用貸款吃喝玩樂，前幾年紅紅火火，聲名遠(yuǎn)揚，近幾年銷聲匿跡，不見蹤影。
4、金融機(jī)構(gòu)重國企，輕民企，重大企業(yè)，輕中小微企業(yè)，貸款門檻高，時間長，讓中小微企業(yè)進(jìn)不了門檻。
5、小額貸款公司、小企業(yè)貸款擔(dān)保公司發(fā)展滯后，高利貸嚴(yán)重。
僅以阜新市作比較，阜新市小額貸款公司96家，注冊資本金48億元，而我市只有5家，注冊資本金只有2.6億元。以連山區(qū)小額貸款擔(dān)保公司為例，資本金只有1500萬元，市區(qū)兩級政府允諾注入的資本金根本到不了位，只能勉強維持，2011年放出貸款也只有2000多萬元。
6、融資渠道單一。
目前，我市只有兩家民企籌備上市，一家是八家子礦業(yè)公司，一家是宏運集團(tuán)，已經(jīng)上市的民營企業(yè)一家也沒有。其他方面如股權(quán)交易，銀行間發(fā)債、天使基金、創(chuàng)業(yè)基金、私募股權(quán)基金都是空白。2011年5月，市工商聯(lián)對全市民營企業(yè)家進(jìn)行了一次民營經(jīng)濟(jì)融資培訓(xùn)，邀請國內(nèi)名律師、知名投資公司經(jīng)理講課。沒想到企業(yè)家反映，這些離我們還很遙遠(yuǎn)。與此同時，市工商聯(lián)和北京漢卓律師事務(wù)所簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為我市民企上市提供優(yōu)惠服務(wù)，目前正在開展工作，但具備條件的企業(yè)太少。
7、歷史形成的重外輕內(nèi)、重國企輕民企、重大項目輕小微企業(yè)的觀念，一直阻礙我市民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
民營經(jīng)濟(jì)管理職能弱化，中小企業(yè)的政府管理部門弱化，六個縣市區(qū)的中小企業(yè)管理部門，有的設(shè)在經(jīng)貿(mào)局，有的設(shè)立了中小企業(yè)局，有的甚至沒有了這一職能。
因此，一個時期以來，對民企的指導(dǎo)、服務(wù)弱化。市縣兩級為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的內(nèi)容少得可憐。
三、解決我市中小微民營企業(yè)融資難問題的建議和對策1、宏觀政策是根本。
(1)宏觀環(huán)境改觀，必將極大地改善民營中小微企業(yè)融資環(huán)境。
中央宏觀決策調(diào)整，大力扶持中小微民營經(jīng)濟(jì)。2012年4月14日，央行負(fù)責(zé)人公布了央行的政策導(dǎo)向。
——進(jìn)一步加強對中小微企業(yè)的資金支持，保持中小微企業(yè)貸款的合理增長，繼續(xù)研究推出適合中小微企業(yè)融資需求的創(chuàng)新手段。
——引導(dǎo)其他各類融資服務(wù)平臺平穩(wěn)健康發(fā)展。
——下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，穩(wěn)定增加流動性供應(yīng)。
——特別是對因支持小微企業(yè)，“三農(nóng)”等而存在資金需求的金融機(jī)構(gòu)，將及時提供流動性支持。(2)我市各級金融機(jī)構(gòu)行動迅速。
在國家宏觀政策的有力推動下,我市各級金融機(jī)構(gòu)行動迅速，主動與商會、企業(yè)對接，據(jù)了解，各家金融機(jī)構(gòu)紛紛走訪企業(yè)，推出適合中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，一批急需資金的企業(yè)已經(jīng)獲得了第一批資金。(3)金融市場開始悄然變化，由單一的賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變。
近年來，隨著國家宏觀金融政策的根本性調(diào)整，我市金融市場開始由緊缺轉(zhuǎn)為相對寬松，由單一轉(zhuǎn)為多元。
多家銀行在我市開業(yè)或即將開業(yè)，中信銀行、盛京銀行、民生銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行等一批民營銀行或非國有銀行登陸，銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的競爭即將展開，對路的金融產(chǎn)品，會換來優(yōu)質(zhì)的客戶資源。
各大銀行間爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的競爭已悄然開始，在已有的優(yōu)質(zhì)客戶之外，一批有潛力的企業(yè)也被列為發(fā)展對象。如：即將開業(yè)的民生銀行，早已和行業(yè)商會及一大批中小微企業(yè)關(guān)系打得火熱。
2、地方政府推動是保障。
在總體有利的金融形勢下，我市兩級政府應(yīng)乘勢而上，完善和健全民營經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)體系，為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展積累后勁。
市長都本偉2012年政府工作報告明確提出：
——多渠道解決融資難問題，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu);抓好債券發(fā)行、股權(quán)投資、各類基金投資，鼓勵社會資本投資;積極推進(jìn)八家子礦業(yè)股份公司、宏運集團(tuán)等民營企業(yè)上市。
機(jī)不可失，時不我待，關(guān)鍵是落實、再落實。(1)建議成立葫蘆島市中小微企業(yè)貸款擔(dān)保中心，并建立相應(yīng)的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。實行銀行——擔(dān)保中心——企業(yè)有效地對接模式。此項工作，應(yīng)列為2012年市政府重點推進(jìn)的工作。(2)建議啟動葫蘆島市民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)基金。市本級，六個縣市區(qū)，各個開發(fā)區(qū)共同出資，初步設(shè)定5000萬元基金，逐步動員有條件的企業(yè)加入，擴(kuò)大基金規(guī)模。用以扶持創(chuàng)業(yè)型、科技型民營企業(yè)。同時，為產(chǎn)業(yè)集群提供幫助。(3)深入貫徹“葫十條”，扎實推進(jìn)民企在海外和國內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市，市工商聯(lián)將積極推進(jìn)與北京漢卓的合作，為民營企業(yè)上市提供服務(wù)。(4)統(tǒng)籌使用財政、發(fā)改、科技、物價各項基金和專項，集中扶持一批有前途的中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。(5)積極爭取中央、省各項促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，像抓招商一樣跑項目、跑資金、跑投資、跑政策。對于跑資金、跑銀行，要和招商引資一樣給予獎勵。(6)積極鼓勵小額貸款公司發(fā)展，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融市場，為小微企業(yè)服務(wù)。(7)一手抓招商，一手抓現(xiàn)有企業(yè)發(fā)展。讓更多的雞多下蛋。
3、企業(yè)自強是關(guān)鍵。
從表面看僅僅是融資難問題，其實，是企業(yè)素質(zhì)、企業(yè)家素質(zhì)的集中表現(xiàn)，也是我市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的關(guān)鍵。
(1)在全市真正形成重視民營企業(yè)的氛圍，關(guān)注民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。。
(2)全面提升民營企業(yè)家素質(zhì)。
民企融資難是表，企業(yè)素質(zhì)低是里。一個地區(qū)的發(fā)展，歸根到底是抓好里子。
——開展系統(tǒng)的企業(yè)家培訓(xùn)。
市工商聯(lián)已經(jīng)制定了全年的企業(yè)家培訓(xùn)方案。有計劃地組織民營企業(yè)家到北大、清華、人大培訓(xùn)。邀請各方面的專家學(xué)者來葫蘆島講學(xué)，開辦各類講座。
建立公開透明的企業(yè)文化，構(gòu)建體現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)文明的契約精神，把重信守諾當(dāng)成永恒的信條。
——開動宣傳機(jī)器，充分利用報紙、電視臺等媒體，要理直氣壯地大力宣傳民營經(jīng)濟(jì)、民營企業(yè)家，營造良好氛圍。
市工商聯(lián)和葫蘆島日報已經(jīng)開設(shè)了《民營經(jīng)濟(jì)》專版，2011年的合訂本已經(jīng)出版。2012年，將進(jìn)一步加大力度，開展民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度調(diào)研，為政府決策建言獻(xiàn)策，為民營經(jīng)濟(jì)仗義執(zhí)言。
(3)以商會為載體，建立民營企業(yè)信用體系。
市工商聯(lián)(總商會)將充分發(fā)揮行業(yè)商會、異地商會的職能，建立起會員企業(yè)信用、信息網(wǎng)絡(luò)，依靠行業(yè)自律、業(yè)內(nèi)監(jiān)督，與金融機(jī)構(gòu)信息共享。
(4)積極開展商會聯(lián)系民企、銀行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)活動。商會為民企融資搭建平臺。
市工商聯(lián)(總商會)，已經(jīng)成立了中小微企業(yè)融資服務(wù)部。在充分了解企業(yè)的基礎(chǔ)上，協(xié)助企業(yè)和銀行對接，目前，已為三戶企業(yè)成功對接，貸款手續(xù)正在辦理之中。
下一步，市工商聯(lián)和市金融辦密切配合，將與市內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，市工商聯(lián)為銀行提供信息、推薦企業(yè)，銀行和企業(yè)直接對接。開辟企業(yè)——商會——擔(dān)保融資的新模式。
目前，這一模式已得到全國工商聯(lián)認(rèn)可，全國有五個省為試點省份，遼寧是試點省份之一，今年，就將開展省、市、縣市區(qū)三級聯(lián)動的企業(yè)——商會——擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)動的為民企融資活動。
(5)積極引導(dǎo)，加強民營企業(yè)統(tǒng)計、財務(wù)報表，信息管理，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度。